Рефінансування іпотеки

Небагато людей можуть дозволити собі купити квартиру або не мають достатньої суми. Іпотека – це вихід для тих, хто вирішив обзавестися своїми квадратними метрами.

Процентна ставка, встановлена при взятті кредиту, зовсім не обов’язково буде саме такою все 10-20 років. Банки надають прекрасну можливість знизити ставку і зменшити щомісячний платіж. Це називається рефінансування.

Види рефінансування

  • Внутрішньо
  • Зовнішнє

У першому випадку ви переоформляє укладену угоду в тому банку, в якому оформляли іпотеку на більш вигідних для себе умовах. Оформляється це допсоглашением до договору. У разі зовнішнього рефінансувати іпотеку можна в іншому банку. У нього, оформивши новий договір, ви берете кредит під знижену процентну ставку.

Підводні камені рефінансування іпотеки

Перший мінус рефінансування – збір документів. По суті, вам доведеться заново пройти ту ж процедуру, що і при оформленні іпотеки. Плюс витрати, які неминуче підуть за збір, і витрачений час. Також не варто проводити цю процедуру, якщо сума невелика або 2/3 іпотеки вже виплачено.

Другий мінус – це неможливість отримати податкове вирахування з процентів, що виплачуються банку. Але це тільки у випадку зовнішнього рефінансування, коли ви берете кредит в іншого банку. Це також слід враховувати при рефінансуванні. Суму недоотриманих коштів за відсотки потрібно відняти від підсумкової заощадженої на зниження процентної ставки.

Але є можливість уникнути втрати коштів за виплаченими відсотками. Для цього потрібно уважно прочитати новий договір і знайти в призначенні кредиту фразу «перекредитування іпотеки». В даному випадку податкові органи це врахують, і ваші 13% за виплаченими відсотками банку будуть повернуті без проблем і зволікань. Якщо ви забули або не знали про це, то у випадку, коли зазначена інша формулювання, потрібно піти в банк, де ви робили рефінансування, і взяти у них довідку про призначення платежу з правильним і потрібним зазначенням. Далі віднесіть її в податкові органи.

При оформленні зовнішнього рефінансування уважно підбирайте банк. Зараз на ринку фінансових послуг почастішали випадки, коли Центральний банк проводить відкликання ліцензій у фінансових установ. Це досить неприємні і проблемні випадки для позичальників, краще максимально убезпечити себе від потрапляння в такі ситуації.

Стандартно популярністю користуються перевірені роками банки з повним або частковим державною участю. Це ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, «НОВІКОМБАНК», АК БАРС і інші. Серед комерційних банків заробив хорошу репутацію «Тінькофф банк».

Потрібно розуміти, що проходити процедуру рефінансування варто тоді, коли зниження відсоткової ставки складе не менше 1,5-2 процентних пункту. Якщо буде 0,5-1 пункт, це не має сенсу і не варто витраченого часу. А може спричинити витрати, що перекривають суму, на яку зменшиться процентна ставка. Тож потрібно розрахувати, чи не обернеться ця гонитва за економією в грошовий провал.

Пропозиція від нашого партнера